Rezerwa awaryjna dla firm: jak założyć

Zorganizowane jako zarządzanie firmą, nikt nie jest wolny od finansowych nieprzewidzianych wydarzeń. Albo pokryć dodatkowe wydatki, dostarczyć słabsze miesiące sprzedaży, a nawet skorzystać z okazji, mieć Rezerwa awaryjna dla firm Jest to bardzo ważne dla zdrowia finansowego operacji.

Ponadto zasoby te mogą również chronić firmę przed sytuacjami obcymi w samej działalności, jak zauważa Philipe Pellegrino, szef XP Empresa.

„Posiadanie rezerwy awaryjnej ma fundamentalne znaczenie w obliczu niepewności podatkowej, politycznej i gospodarczej, które mogą bezpośrednio wpłynąć na płynność z powodu ryzyka rynkowego i kredytowego”, ostrzega dyrektor wykonawczy.

W tym przewodniku, Infomoney Zebrał główne aspekty dotyczące rezerwy awaryjnej dla firm – takich jak konfiguracja jednej, jaka jest odpowiednia wielkość i odpowiedzi na częste pytania na ten temat. Aby dowiedzieć się więcej, kontynuuj następujące czytanie.

Jaka jest rezerwat awaryjny dla firm?

Są to zasoby, które firma musi mieć, aby zmierzyć się z sytuacjami awaryjnymi finansowymi.

Sytuacje te mogą być spowodowane nieprzewidzianymi wydarzeniami, które wymagają wydatków lub skorzystania z możliwości, które mogą przynieść korzyści firmie. Niektóre przykłady to:

• spadek sprzedaży (nieoczekiwana lub sezonowa firmy);
• opóźnienie lub niewykonanie zobowiązania klientów;
• dodatkowe wydatki na surowce, płace lub inne operacyjne;
• Naprawa maszynowa lub jakikolwiek pilny zakup;
• Zwiększ zapasy, aby skorzystać z awansu dostawców.

Czy rezerwat awaryjny jest taki sam jak kapitał obrotowy?

Obie pojęcia mają fundamentalne znaczenie dla zdrowia finansowego firmy, ale mają różne znaczenia.

Kiedy mówimy o kapitanie obrotowym, mamy na myśli sumę wszystkich zasobów finansowych, których firma potrzebuje, aby jej działalność działała. Na tym koncie wprowadź gotówkę, saldo bankowe i wnioski, wartości należności od klientów, zapasów, dostawców, pożyczek i tak dalej. Oznacza to, że kapitał obrotowy obejmuje własne i zewnętrzne zasoby, które firma korzysta podczas działania.

Z kolei rezerwat awaryjny odpowiada części własnych zasobów i natychmiastowej dostępności. W bilansie zasoby te są w gotówce, w saldach rachunków bieżących i inwestycjach finansowych o natychmiastową płynność.

Jako ostrzeżenie Pellegrino fundusz awaryjny powinien być oddzielony i nie można go rozważyć w przypadku rutynowych wydatków firmy. Wynika to z faktu, że jego funkcją jest właśnie ochrona przedsiębiorstwa przed kryzysami finansowymi, niewydolnością lub innymi nieprzewidzianymi wydarzeniami.

Czy rezerwat awaryjny dla firm różni się od personelu?

Celem rezerwy awaryjnej jest zapewnienie większego komfortu finansowego poprzez awaryjne – i dotyczy to firm i osób fizycznych. Jednak zawsze ważne jest, aby oddzielić zasoby od partnerów od samej działalności.

Osobista rezerwa ratunkowa służy na przykład na określone sytuacje awaryjne, takie jak wydatki medyczne, naprawa samochodu, naprawy domu, a nawet brak dochodów w okresach bezrobocia. Już od firmy rozważa czynniki koncentrujące się wyłącznie na operacji, takich jak te, które widzieliśmy wcześniej (między innymi spadek sprzedaży, domyślne, dodatkowe wydatki).

Znaczenie i zalety rezerwy awaryjnej dla firm

Z tego, co widzieliśmy do tej pory, możemy zrozumieć, że rezerwat awaryjny jest bezpośrednio związany z skutecznym zarządzaniem finansami. Oto, w jaki sposób te funkcje mogą być ważne i w praktyce przynieść korzyści.

Zarządzanie przepływami pieniężnymi

Niezależnie od sektora biznesowego lub wielkości działalności (MEI, indywidualne, średnie lub duże organizacje), bardzo ważne jest, aby zrobili dobrze, utrzymując pełne salda przepływy i wpływy. Jednym ze sposobów na osiągnięcie tego jest możliwość liczenia na zasoby, gdy pojawią się nieprzewidziane wydarzenia finansowe lub dobre możliwości pozyskiwania.

Ochrona kapitału pracy

Jak widzieliśmy, utrzymanie awaryjnego funduszu finansowego uniemożliwia spółce wykorzystanie kapitału obrotowego do innych celów innych niż dzień do dnia pracy. Gdy pojawi się jakakolwiek pilna sytuacja i nie ma zgody gotówki, partnerzy będą musieli poświęcić kapitał obrotowy lub wykorzystywać droższe źródła finansowania, a koszty finansowe przyniosą negatywne refleksy w wyniku działalności.

Ochrona przed niestabilnością w gospodarce

Każdy, kto ma firmę, wie, ile wahań gospodarki mogą przynieść ból głowy w niektórych sytuacjach. Na przykład w okresach wysokich stóp procentowych i kredyt są droższe, co może odciągnąć klientów, zmniejszając działanie.

Czasami w takich czasach rezerwy finansowe zapewniają firmie większy spokojny spokój, aby stawić czoła oscylacji rynku, dopóki scenariusz gospodarczy nie wznowi normalności.

Skorzystaj ze strategicznych możliwości

Ci, którzy mają pieniądze w kieszeniach, mogą skorzystać z dobrych okazji, gdy tylko się pojawią. Dzięki firmom to nie jest inaczej.

W zależności od negocjacji zakup gotówki może powodować premie lub dobrą zniżką i wykorzystać sprzedaż miesiąca. To samo dotyczy tych, którzy chcą rozszerzać biznes, inwestować w technologie lub szybko rozwijać nowy produkt, aby przezwyciężyć konkurencję. Wszystko to jest o wiele łatwiejsze dzięki płynności rezerwy awaryjnej.

Wiarygodność rynkowa

Sapitalizowana firma daje wizerunek powagi w zarządzaniu biznesem i solidności. Klienci i dostawcy zaczynają zdawać sobie sprawę z siły negocjacyjnej organizacji, która ma dobre zarządzanie gotówką, a to również przyczynia się do wzmocnienia jej marki.

Jak założyć rezerwę awaryjną dla firm?

Pierwszym działaniem, które mają na celu utworzenie rezerwy awaryjnej, jest organizowanie przepływów pieniężnych, które pomagają kontrolować przychody i wydatki. Według Pellegrino sprawia, że ​​przedsiębiorca może przewidzieć i unikać negatywnych wyników.

„Ważne jest również ocena operacyjnej rezerwy gotówkowej (zasoby generowane przez prognozowaną rezerwę gotówkową, biorąc pod uwagę sezonowość sektora. Przedsiębiorca musi mieć z inaczej wszystko, co wpływa na margines finansowy firmy. Wreszcie konieczne jest utrzymanie rutyny zarządzania finansowego firmy, w celu podjęcia strategicznych decyzji na podstawie opartych na danych”, mówi Head of XP.

Jak zdefiniować wartość rezerwy awaryjnej dla firmy?

Istnieją różne zmienne, które należy rozważyć, aby zdefiniować wartość tej rezerwy.

Pierwszym krokiem jest zrozumienie profilu firmy i dobrze poznanie swoich osobliwości. Na przykład, jeśli istnieje sezonowość w sektorze (turystyka, detaliczna i inne) lub zależność od komponentów podlegających oscylacji (importowanego surowca lub towarów), jakie są terminy płatności i odbioru oraz inne ryzyko związane z operacją.

Według Pellegrino dobrym parametrem dla firmy jest oddzielenie wartości od trzech do sześciu miesięcy kosztów stałych jako minimalnej rezerwy awaryjnej.

„Zgodnie z praktykami zarządzania ryzykiem i analizą cyklu biznesowego byłby to średni czas odzyskiwania w sezonowych czasach kryzysu, korekt cen i uciekania się do nowych linii kredytowych lub promowania strategicznych zmian” – podsumowuje.