Kredyt mieszkaniowy: 3 mity na temat historii kredytowej
Choć na co dzień łatwo jest budować swoją historię kredytową, a jeśli ma się do tego odpowiednią wiedzę, to wciąż istnieją błędne przekonania na ten temat.
Edvinas Jurevičius, Dyrektor Bankowości Detalicznej w Luminor, wyjaśnia jakie są trzy mity na temat historii kredytowej.
Historia kredytowa składa się ze wszystkich działań finansowych, jakie dana osoba kiedykolwiek podjęła – zobowiązań finansowych, długów i historii różnych płatności.
Bank bierze te czynniki pod uwagę przy ocenie, czy dana osoba jest w stanie zadbać o swoje finanse i terminowo spłacać nie tylko zobowiązania finansowe, ale także inne, a opóźnienia w płatnościach lub długotrwałe ich zaniedbywanie mogą przesądzić o tym, czy kredyt w ogóle zostanie przyznany.
„Innymi słowy, jeśli bank zobaczy w Twojej historii kredytowej, że zalegasz z płatnościami lub zaniedbujesz terminowe wywiązywanie się ze swoich zobowiązań finansowych, realistyczne jest, że możesz w ogóle nie otrzymać pożyczki.
Z drugiej strony, dobra historia finansowa może działać jako dźwignia po stronie klienta przy negocjowaniu korzystniejszych warunków kredytu” – mówi E. Jurevičius.
Mit: Sprawdzanie historii kredytowej pogarsza sytuację
Wiele osób uważa, że jeśli pójdą do kilku różnych banków, aby dowiedzieć się, jakie warunki pożyczki mogą uzyskać, ich historia kredytowa ulegnie pogorszeniu.
„Dzieje się tak często dlatego, że wiele osób nie wie dokładnie, w jaki sposób tworzona jest ich historia kredytowa i co się na nią składa. Jest to jednak całkowicie nieprawdziwe – możesz złożyć wniosek do banku całkiem swobodnie i nie będzie to miało żadnego realnego wpływu na twoją historię kredytową” – mówi ekspert.
Mit: Historię kredytową można usunąć
Według eksperta kolejnym mitem dotyczącym historii kredytowej jest to, że można ją usunąć.
„Nie jest możliwe usunięcie istniejących poprawnych zapisów z historii kredytowej, nawet jeśli długi lub zaległości zostały spłacone, zapisy te są nadal przechowywane przez co najmniej 10 lat. Co więcej, nie są w to zaangażowane żadne oficjalne instytucje, a firmy oferujące takie usługi prawdopodobnie próbują tylko wyłudzić pieniądze, więc bądź ostrożny” – mówi Jurevičius.
Ekspert dodaje, że budowanie i naprawa historii kredytowej to maraton, a nie sprint. Jedynym sposobem na poprawę historii finansowej jest podejmowanie mądrych decyzji finansowych i terminowe wywiązywanie się nawet z najmniejszych zobowiązań
Mit: Nie ma znaczenia, jak późno spłacasz swoje długi
Trzecim mitem dotyczącym historii kredytowej jest przekonanie, że wszystkie opóźnienia wpływają na historię kredytową w ten sam sposób.
„Błędem jest myślenie, że jeśli masz dług, nic się nie stanie, jeśli opóźnisz jego spłatę, ponieważ i tak już nie wywiązałeś się ze zobowiązań – wręcz przeciwnie. Niedawny dług będzie miał znacznie mniejszy negatywny wpływ na historię kredytową niż dług, który był niespłacany przez jakiś czas, więc lepiej nie zwlekać ze spłatą długów” – mówi Jurevičius.
Według eksperta, im dłużej zwlekasz, tym ważniejszy będzie dług, a opóźnianie płatności przez miesiące lub lata może być bardzo szkodliwe dla Twojej historii kredytowej.
O historię kredytową trzeba dbać nieustannie
Zdaniem eksperta, aby nie martwić się złą historią kredytową, należy o nią regularnie dbać.
„Przede wszystkim należy wyrobić w sobie nawyk higieny finansowej – podejmować świadome decyzje finansowe, oceniać swoje możliwości przed dokonaniem większych zakupów lub zaciągnięciem zobowiązań kredytowych” – mówi ekspert.
Równie ważne jest, aby pamiętać o opłacaniu różnych rachunków za komunikację, Internet i media, a także o terminowym spłacaniu pożyczek.
Wreszcie, zawsze staraj się mieć co najmniej kilka miesięcy gotówki w rezerwie i pożyczaj odpowiedzialnie, gdy niespodziewanie potrzebujesz więcej pieniędzy.
Zapewni to spłatę wszelkich zaciągniętych długów na czas, a w przypadku ubiegania się o kredyt mieszkaniowy w przyszłości, bank da ci najlepsze możliwe warunki.
