Era finansowego „Wielkiego Brata”: naruszenie prywatności czy walka z przestępczością?

Niedawne kontrowersje dotyczące monitorowania przez rząd federalny transakcji finansowych przekraczających 5000 R$ miesięcznie wywołały intensywne dyskusje w społeczeństwie brazylijskim. Pomimo ogłoszenia uchylenia Federalnej Instrukcji Normatywnej dotyczącej Podatków nr 2,219/2024, propozycja ujawnia poważne wyzwania związane z prywatnością, bezpieczeństwem prawnym i wpływem na, szczególnie w zakresie korzystania z i innych narzędzi płatności elektronicznych.

Jako uzasadnienie zwalczania przestępstw takich jak uchylanie się od płacenia podatków i pranie pieniędzy, rozwiązanie rozszerzyło kontrolę nad operacjami finansowymi monitorowanymi już przez . Jednakże uwzględnienie codziennych przemieszczeń obywateli i małych przedsiębiorstw wzbudziło wątpliwości dotyczące proporcjonalności i skutków tej polityki.

Nie można zaprzeczyć, że monitoring finansowy jest praktyką stosowaną w wielu krajach, jednak jego rozszerzenie na wartości dostępne dla przeciętnego konsumenta budzi obawy dotyczące ochrony praw podstawowych i wpływu na gospodarkę cyfrową.

Główne negatywne konsekwencje i konsekwencje

Zagrożenie prywatności i wolności jednostki

Prywatność finansowa jest prawem podstawowym, które chroni wolność jednostki i zapobiega nadmiernej ingerencji państwa. Środki monitorujące transakcje o stosunkowo niskiej wartości, takie jak proponowane 5000 R$ miesięcznie, wpływają nie tylko na duże transakcje, ale także na małe przedsiębiorstwa, niezależnych specjalistów i zwykłych obywateli, wywołując poczucie nadmiernego nadzoru. Takie podejście może stworzyć atmosferę braku zaufania między obywatelami a państwem, wpływając na wolności jednostki i utrudniając zgodne z prawem wybory finansowe.

Szkody dla gospodarki nieformalnej i małych przedsiębiorstw

Drobni przedsiębiorcy i freelancerzy, którzy często korzystają z narzędzi takich jak Pix do codziennych transakcji, mogą zostać nieproporcjonalnie dotknięci. Postrzeganie zwiększonego nadzoru może skłonić wiele osób do powrotu do korzystania z gotówki, zmniejszając przejrzystość i osłabiając włączenie finansowe osiągnięte w ostatnich latach.

Ponadto migracja do nieformalnych systemów płatności może zmniejszyć dochody podatkowe, co jest sprzeczne z pierwotnymi celami środka.

Utrata zaufania do systemu finansowego i Pix

Zaufanie jest jednym z filarów sukcesu każdego cyfrowego systemu finansowego. Środki zwiększające nadzór nad narzędziami takimi jak Pix mogą zniechęcić do korzystania z tych systemów, szkodząc gospodarce cyfrowej i przyjmowaniu innowacyjnych rozwiązań finansowych. Wycofanie się z korzystania z Pix byłoby znaczącym niepowodzeniem z punktu widzenia włączenia finansowego w Brazylii.

Możliwe scenariusze na przyszłość

Dyskusja na temat monitoringu finansowego wykracza poza konkretny przypadek uchylonej Instrukcji Normatywnej, wskazując na szersze zagadnienie: Jak pogodzić walkę z przestępczością finansową z ochroną praw jednostki? Aby postępować w sposób zrównoważony, należy wziąć pod uwagę następujące kwestie:

• Tworzenie bardziej przejrzystych standardów: opracowanie jasnych standardów wyjaśniających kryteria monitorowania, zapewniających, że społeczeństwo rozumie, w jaki sposób i dlaczego ich dane będą wykorzystywane. Bez przejrzystości postrzeganie arbitralności może osłabić relacje między obywatelami a instytucjami.
• Zaawansowana ochrona danych: zapewnienie bezpiecznego przechowywania i przetwarzania informacji finansowych, zapobieganie wyciekom, które mogłyby narazić osoby fizyczne na oszustwo lub niewłaściwe wykorzystanie ich danych.
• Inwestycje w technologię i inteligentną analizę danych: Aby uniknąć przeciążenia nieistotnymi informacjami, rząd musi inwestować w inteligentne systemy analityczne, które nadają priorytet naprawdę podejrzanym transakcjom, zwiększając skuteczność zwalczania przestępstw finansowych.
• Dialog z sektorem prywatnym i społeczeństwem obywatelskim: włączenie przedstawicieli różnych sektorów do debaty na temat monitorowania finansowego zapewnia bardziej wyważoną i reprezentatywną politykę, unikając jednostronnych rozwiązań, które mogłyby zaszkodzić niektórym grupom.
• Proporcjonalny i rozsądny nadzór: ograniczenie monitoringu do wartości rzeczywiście wskazujących na podejrzane ruchy, zamiast uwzględniania kwot dostępnych przeciętnemu obywatelowi, zapewnia większą skuteczność i zmniejsza poczucie nadmiernej kontroli.

Jeżeli środki te nie zostaną wdrożone, Brazylia może stanąć w obliczu scenariusza masowej jurysdykcji, w ramach którego osoby fizyczne i przedsiębiorstwa będą kwestionować konstytucyjność polityk naruszających prawa podstawowe. Ponadto brak zaufania do systemów finansowych i instytucjonalnych może spowolnić postęp w zakresie włączenia cyfrowego i gospodarki elektronicznej, szkodząc długoterminowemu wzrostowi gospodarczemu kraju.

Uchylenie Instrukcji Normatywnej nr 2219/2024 stanowi natychmiastową ulgę, ale nie eliminuje konieczności pogłębionej refleksji na temat praktyk monitorowania finansowego w Brazylii. Istotne jest, aby polityka publiczna kierowała się zasadą proporcjonalności, przejrzystości i poszanowania praw podstawowych, tak aby środki zwalczania nielegalnej działalności nie podważały zaufania obywateli do systemu finansowego.

Rozwój gospodarki cyfrowej w kraju zależy od środowiska równoważącego bezpieczeństwo prawne i wolność gospodarczą. Nieproporcjonalne środki nie tylko zagrażają ostatnim osiągnięciom, ale także zagrażają trajektorii wzrostu gospodarczego i innowacji.

Wolność gospodarcza i zaufanie są podstawą zamożnego społeczeństwa; Wstrząśnięcie tymi fundamentami w imię nadmiernej kontroli oznacza zagrożenie dla przyszłości Brazylii.

*Tekst ten niekoniecznie odzwierciedla opinię Jovema Pana.