Ekspert odpowiada: Czy mogę skorzystać z kredytu bankowego na zakup nieruchomości sprzedawanej na aukcji?

Uważają, że jest to ryzykowne i nie da się uzyskać kredytu hipotecznego na takie nieruchomości. Chociaż proces może być skomplikowany, bank może udzielić kredytu na nieruchomość obciążoną hipoteką.

Edvinas Jurevičius, Dyrektor Bankowości Detalicznej w Luminor Bank, wyjaśnia czym różni się kredyt hipoteczny na taką nieruchomość od zwykłego.

Nieruchomości z ograniczeniami definiuje się jako obiekty, które podlegają pewnym ograniczeniom.

„Na przykład może to być obiekt będący przedmiotem sporu prawnego lub taki, który nie może być już swobodnie użytkowany przez właściciela z pewnych powodów, takich jak zajęcie.

Taka własność zwykle wymaga dodatkowej oceny prawnej i finansowej, zanim będzie można ją kupić lub sprzedać. Jest to jedyny sposób na określenie, w jaki sposób ograniczenia wpłyną na wartość nieruchomości i jej wykorzystanie” – mówi ekspert.

Według Jurevičiusa możliwe jest uzyskanie pożyczki na zakup nieruchomości na aukcji, ale takie przypadki nie są powszechne, są bardziej złożone i trwają dłużej. Decydując się jednak na zakup nieruchomości z licytacji, warto mieć na uwadze, że proces jej finansowania będzie różnił się od normalnego.

„Normalnie, gdy zaciągamy kredyt na zakup nieruchomości, zastawiamy kupowaną nieruchomość bankowi jako zabezpieczenie udzielanego nam kredytu. Jednocześnie, przy zakupie przejętej nieruchomości, nieruchomość ta nie może być zastawiona bankowi.

Stosujemy zatem inną formę zabezpieczenia: podpisujemy z klientem weksel własny na kwotę pożyczki. Weksel staje się nieważny, gdy zakupiona nieruchomość nie jest już obciążona i jest zastawiona na rzecz banku, tak jak w przypadku zwykłego kredytu na nieruchomość” – mówi E. Jurevčius.

Zauważa on, że nieruchomość powinna być płynna i w dobrym stanie. Rozważając nieruchomość w złym stanie, należy rozważyć ryzyko, że nieruchomość może nie być odpowiednim zabezpieczeniem dla banku.

W takim przypadku bank może zażądać dodatkowego zabezpieczenia w postaci innej nieruchomości mieszkalnej należącej do nabywcy, której wartość byłaby wystarczająca do zapewnienia finansowania nieruchomości obciążonej hipoteką.

Jurevičius radzi zatem, aby przy zakupie nieruchomości obciążonej hipoteką w pierwszej kolejności ocenić nie tylko swoje finanse, ale także inne okoliczności i ryzyka związane z ograniczeniami, warunkami lub stanem nieruchomości obciążonej hipoteką.

Należy również liczyć się z możliwymi opóźnieniami w procesie, dokumentacji, opuszczeniem nieruchomości przez byłego właściciela, a także możliwymi nadużyciami w przypadku wyrządzenia szczególnych szkód w nieruchomości przed eksmisją dotychczasowych lokatorów, co może prowadzić do jeszcze wyższych kosztów.