Jeśli zbliżasz się do emerytury, te zmiany w 2025 r. Mogą wpłynąć na twoje finanse. Oto co wiedzieć
Gdy prezydent rozpoczyna drugą kadencję, wielu starszych inwestorów koncentruje się na tym, jak zmieniają się polityka.
Ale niektóre zostały już uchwalone w 2025 r. Te aktualizacje mogą mieć duży wpływ na twoje finanse – i można je łatwo przegapić, eksperci finansowi twierdzą.
Według ankiety przeprowadzonej przez American Savings Education Council prawie połowa Amerykanów w wieku od 55 do 64 lat nie czuje się w sondażu, która na początku 2024 r.
Jednak zaplanowanie tych zmian w 2025 r. Może zwiększyć bezpieczeństwo emerytalne, twierdzą eksperci. Oto, co starsi pracownicy powinni wiedzieć.
Wykorzystaj 401 (k) „Super Conting-Up”
W 2025 r. Inwestorzy mogą zaoszczędzić więcej. Pracownicy mogą odłożyć 23 500 USD na plany 401 (k), w porównaniu z 23 000 USD w 2024 r. Wynosi 7500 USD dla pracowników w wieku 50 lat i starszych.
Ale dzięki „super nadrobieniu zaległości” dla inwestorów w wieku od 60 do 63 lat powiedział, że certyfikowany planista finansowy Michael Espinosa, prezes Truenorth Retirement Services w Salt Lake City.
Wkład nadrabiania zaległości dla pracowników w wieku od 60 do 63 lat w 2025 r. Daje to całkowity limit odroczenia do 34 750 USD dla tych pracowników.
„To może być ogromne” dla odroczenia podatków w 2025 r., Powiedział Espinosa.
Około 15% kwalifikujących się uczestników w 2023 r. Według Vanguard w 2024 r. Jak Ameryka zapisuje raport, oparty na danych z 1500 wykwalifikowanych planów i prawie 5 milionów uczestników.
Unikaj kary za odziedziczone IRA
I może zwiększyć jajo gniazdowe. Jednak niektórzy spadkobiercy mogą stawić czoła pominiętym wymaganym wypłaty w 2025 r., Twierdzą eksperci.
Z większym skupieniem się na zmianie polityki gospodarczej „łatwo jest zobaczyć, jak ta może zostać pochowana”, powiedział CFP Edward Jastrem, dyrektor ds. Planowania w Heritage Financial Services w Westwood, Massachusetts.
Od 2020 r. Niektóre odziedziczone rachunki muszą przestrzegać „reguły 10-letniej”, co oznacza, że spadkobiercy muszą puste odziedziczone IRA do 10. roku po śmierci pierwotnego właściciela. Dotyczy to spadkobierców, którzy nie są małżonkiem, małoletnim dzieckiem, niepełnosprawnym lub przewlekle chorych i niektórych trustów.
Począwszy od 2025 r. IRS egzekwuje karę spadkobierców za pominięte wymagane minimalne rozkłady lub RMDS. Kara wynosi 25% kwoty, która powinna zostać wycofana. Ale według IRS możliwe jest, czy Twój RMD jest „terminowy” w ciągu dwóch lat.
Spadkobiercy muszą przyjmować coroczne wypłaty, jeśli pierwotny właściciel IRA osiągnął wiek RMD przed śmiercią.
Zmiana świadczeń z zabezpieczenia społecznego jest „znacząca”
Jeśli ty lub twój małżonek pracujesz w służbie publicznej i spodziewasz się otrzymania emerytury, może oznaczać emeryturę.
Ustawona przez byłego prezydenta w styczniu, Ustawa o uczciwości ubezpieczenia społecznego zakończyła dwa postanowienia – przepis eliminacji wrażliwych i kompensowanie emerytury rządowej – które obniżyły świadczenia dla niektórych pracowników rządowych i ich małżonków.
„Ta zmiana jest znacząca dla wielu emerytów, którzy wyeliminowali lub zmniejszyły swoje świadczenia”, powiedział CFP Scott Bishop, partner i dyrektor zarządzający Presidio Wealth Partners z siedzibą w Houston.
Administracja zabezpieczenia społecznego pracuje nad harmonogramem nowych przepisów i zaktualizuje swoją stronę internetową, gdy dostępne są więcej szczegółów.
