Oto duże zmiany, których emeryci mogą się spodziewać w 2025 r. w ubezpieczeniach społecznych i Medicare

Emeryci mogą spodziewać się dużych zmian w 2025 r., jeśli chodzi o ich świadczenia i Medicare.

Oczekuje się, że prezydent Joe Biden zwiększy świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych dla niektórych emerytów. Dodatkowo, roczne ubezpieczenie społeczne wchodzi w życie dla wszystkich beneficjentów.

Osoby zapisane do Medicare, które martwią się kosztami opieki zdrowotnej, mają teraz 2000 dolarów rocznego limitu wydatków na leki na receptę w ramach Części D, którego celem jest pomoc w zmniejszeniu tej presji finansowej.

Oto kilka ważnych zmian, na które warto zwrócić uwagę w nadchodzącym roku.

Część emerytów może otrzymać podwyżkę świadczeń

Senat w ostatnich dniach legislacyjnych 2024 r. zadecyduje o zwiększeniu składek na ubezpieczenie społeczne dla milionów ludzi otrzymujących emerytury z tytułu pracy we władzach federalnych, stanowych i lokalnych lub na stanowiskach w służbach publicznych, takich jak nauczyciele, strażacy i funkcjonariusze policji. Sejm przyjął ustawę w listopadzie.

Oczekuje się, że Biden podpisze ustawę w nadchodzących dniach.

Ustawa o uczciwości w zakresie zabezpieczenia społecznego, która zmniejsza świadczenia z zabezpieczenia społecznego dla niektórych osób, które również uzyskują dochód emerytalny z pracy publicznej, w przypadku której nie płacono podatków od wynagrodzeń na ubezpieczenie społeczne.

Obejmuje to przepis dotyczący eliminacji nieoczekiwanych strat (WEP), który zmniejsza świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych dla osób, które również otrzymują świadczenia emerytalne lub rentowe od pracodawców, którzy nie pobierali podatków z Ubezpieczeń Społecznych.

Obejmuje także Government Pension Offset (GPO), który zmniejsza świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych dla małżonków, wdów i wdowców, którzy otrzymują własne emerytury rządowe.

Według Congressional Research Service zasady te dotyczą łącznie około 2,5 miliona beneficjentów. Po wejściu w życie prawo może zapewnić tym osobom wyższe świadczenia.

W szczególności może zapewnić wypłaty z mocą wsteczną tych podwyżek świadczeń dla .

Ustawodawstwo oznacza największą zmianę w ubezpieczeniach społecznych od czasu wycofania niektórych par twierdzących, że strategie zostały wycofane w 2016 r., powiedziała Martha Shedden, prezes Krajowego Stowarzyszenia Zarejestrowanych Analityków ds. Ubezpieczeń Społecznych.

„Jesteśmy w zawieszeniu, jeśli chodzi o przebieg tego procesu, kiedy ludzie zobaczą ten wzrost i w jaki sposób retroaktywne [benefits] zostaną zastosowane” – powiedział Shedden.

Wszyscy beneficjenci Ubezpieczeń Społecznych otrzymają 2,5% COLA

W 2025 r. wszyscy beneficjenci odnotują wzrost wysokości świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych o 2,5% dzięki rocznej korekcie kosztów utrzymania.

Warto zauważyć, że wzrost w 2024 r. wyniósł 3,2%. Tegoroczna stopa COLA to najniższy wzrost, jaki odnotowali beneficjenci od czasu wzrostu o 1,3% w 2021 r., co odzwierciedla spadek tempa inflacji.

Zmiana zacznie obowiązywać od styczniowych czeków dla ponad 72,5 miliona Amerykanów, w tym beneficjentów dodatkowego zabezpieczenia.

Według Administracji Ubezpieczeń Społecznych średnia emerytura pracownika wyniesie 1976 dolarów miesięcznie, w porównaniu z 1927 dolarów w 2024 roku.

Rosną miesięczne składki Medicare Part B

Miesięczne składki na Medicare Część B – które często są odliczane bezpośrednio od czeków na ubezpieczenie społeczne – mogą mieć wpływ na to, jaką kwotę beneficjenci zobaczą w swoich wypłatach świadczeń w 2025 roku.

Medicare Część B obejmuje usługi lekarskie, ambulatoryjne i niektóre usługi opieki zdrowotnej w domu, a także trwały sprzęt medyczny.

W 2025 r. standardowa miesięczna składka w ramach Części B wyniesie 185 USD miesięcznie, co oznacza wzrost o 10,30 USD w porównaniu z 174,70 USD w 2024 r.

Odliczenia w ramach Części B również wzrosną do 257 USD w 2025 r., co oznacza wzrost o 17 USD w porównaniu z rocznym odliczeniem wynoszącym 240 USD w 2024 r.

Składki Medicare Part B opierają się na zmodyfikowanym skorygowanym dochodzie brutto beneficjenta, czyli MAGI, na podstawie jego zeznań podatkowych za dwa lata wcześniej. W 2025 r. beneficjenci, którzy w 2023 r. mieli mniej niż 106 000 dolarów w MAGI, będą płacić standardową miesięczną składkę w ramach Części B, podobnie jak małżeństwa posiadające mniej niż lub równo 212 000 dolarów.

Beneficjenci o wyższych dochodach będą podlegać kwotom korekty zależnej od dochodu (IRMAA), które zwiększają ich miesięczne płatności składek.

Wchodzi w życie limit leków na receptę Medicare w wysokości 2000 dolarów

Roczne wydatki na leki Medicare Part D z własnej kieszeni będą teraz ograniczone do 2000 dolarów, wraz z wejściem w życie zmian wprowadzonych ustawą o ograniczaniu inflacji.

Beneficjenci planów lekowych Medicare Part D, którzy podlegają odliczeniu, będą pokrywać koszty z własnej kieszeni do momentu osiągnięcia tego progu. W 2025 r. najwyższe odliczenie w przypadku tych planów wyniesie 590 USD.

Gdy beneficjenci zapłacą cały udział własny, będą winni 25% kosztów współubezpieczenia do czasu, gdy ich wydatki własne na leki generyczne i markowe osiągną 2000 USD. Następnie beneficjenci ci będą objęci tak zwaną ochroną katastroficzną, co oznacza, że ​​nie będą musieli płacić z własnej kieszeni kosztów części D przez resztę 2025 r.

Beneficjenci będą jednak mieli również możliwość płacenia kosztów bieżących co miesiąc w ciągu roku, zamiast wszystkich kosztów jednorazowo.

Warto zauważyć, że koszty insuliny również zostały ograniczone do 35 dolarów miesięcznie, zarówno w ramach leczenia objętego Medicare Część D, jak i insuliny objętej Medicare Część B stosowanej z pompami.

Coraz bliżej daty wyczerpania funduszu powierniczego Ubezpieczeń Społecznych

W 2024 r. powiernicy Zakładu Ubezpieczeń Społecznych przewidywali, że fundusz powierniczy, z którego korzysta program w celu wypłaty świadczeń emerytalnych, może zostać wyczerpany w 2033 r. W tym czasie jedynie 79% tych świadczeń może być wypłacanych, chyba że Kongres podejmie wcześniejsze działania.

Przewiduje się, że połączone fundusze powiernicze Ubezpieczeń Społecznych – wykorzystywane do wypłaty świadczeń emerytalnych i rentowych – wyczerpią się w 2035 r.

Teraz, gdy kalendarz zwrócił się ku nowemu rokowi, daty wyczerpania zapasów są coraz bliższe.

Warto zauważyć, że wspomniana wcześniej ustawa o uczciwości zabezpieczenia społecznego, która zapewni niektórym emerytom wyższe świadczenia, może przesunąć datę wyczerpania funduszu powierniczego o sześć miesięcy bliżej.

„To obecnie najbardziej wyłaniająca się kwestia: co można zrobić, aby wzmocnić te fundusze powiernicze” – powiedział Shedden. „Będzie to wymagało bardzo kompleksowych, ponadpartyjnych zmian w wielu częściach zasad zabezpieczenia społecznego w programie”.

Jednak większość doradców finansowych podkreśla, że ​​nie powinno to mieć wpływu na decyzje dotyczące roszczeń osobistych.

W przypadku młodszych pokoleń mogą nastąpić zmiany w przyszłych świadczeniach, powiedział George Gagliardi, certyfikowany doradca finansowy i założyciel Coromandel Wealth Strategies w Lexington w stanie Massachusetts.

„Ale ci, którzy już otrzymują czeki z Ubezpieczenia Społecznego lub wkrótce je otrzymają, nie sądzę, aby mieli się czym martwić” – stwierdziła Gagliardi.

Inne ważne zmiany, na które warto zwrócić uwagę

• Maksymalne dochody podlegające opodatkowaniu – kwota wynagrodzeń podlegających opodatkowaniu składek na ubezpieczenie społeczne – wzrosną do 176 100 dolarów w 2025 r. w porównaniu z 168 600 dolarów w 2024 r. Gdy pracownicy osiągną ten limit, nie będą już wpłacać składek do programu przez resztę roku.
• Beneficjenci Ubezpieczenia Społecznego, którzy ubiegają się o świadczenia przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego i którzy nadal pracują, podlegają tak zwanemu testowi zarobków emerytalnych. Zarobki zwolnione z testu na zarobki emerytalne wynoszą obecnie 23 400 dolarów rocznie w 2025 r. dla osób poniżej pełnego wieku emerytalnego, w porównaniu z 22 320 dolarów rocznie w 2024 r. Za każde 2 dolary zarobków powyżej limitu potrącany jest 1 dolar świadczeń. W roku, w którym dana osoba osiągnie wiek emerytalny, obowiązuje wyższy próg zarobków wynoszący 62 160 USD w porównaniu z 59 520 USD w 2024 r. Za każde 3 dolary zarobków powyżej limitu potrącany jest 1 dolar świadczeń. Uwaga: dotyczy to wyłącznie miesięcy poprzedzających osiągnięcie przez beneficjenta pełnego wieku emerytalnego. Począwszy od miesiąca urodzin, kryterium zarobków emerytalnych nie ma już zastosowania. Co ważne, po osiągnięciu przez beneficjenta pełnego wieku emerytalnego wszelkie wcześniej potrącone świadczenia zaliczane są na poczet miesięcznych świadczeń.
• Chcesz porozmawiać osobiście z Zakładem Ubezpieczeń Społecznych? Od 6 stycznia agencja wymaga spotkań w celu wykonania usług lokalnego biura, takich jak uzyskanie kart ubezpieczenia społecznego. Aby poprawić efektywność, agencja kieruje osoby potrzebujące pomocy, aby najpierw wypróbowały usługi online lub zautomatyzowane usługi telefoniczne. Jednakże osoby, które nie mogą umówić się na osobistą wizytę, szczególnie osoby bezdomne, nadal mogą przyjść i uzyskać pomoc osobistą.