Jedna piąta Litwinów tego nie docenia: dodatkowe koszty zaciągnięcia kredytu hipotecznego

Jak wynika z ankiety przeprowadzonej w czerwcu przez firmę badawczą Spinter, aż jedna piąta mieszkańców Litwy, głównie osób młodszych i mieszkańców dużych miast, nie wie, jakie są lub mogą być te koszty.

Edvinas Jurevičius, Dyrektor Bankowości Detalicznej w Luminor Bank, wyjaśnia jakie są dodatkowe koszty związane z kredytem mieszkaniowym.

Istnieje kilka głównych rodzajów kosztów związanych z kredytem mieszkaniowym, które należy wziąć pod uwagę przed zaciągnięciem pożyczki.

Po pierwsze, zakup domu będzie wymagał wyceny nieruchomości, która może kosztować nawet kilkaset euro.

„Udzielając kredytu hipotecznego, bank musi wiedzieć, jaka jest rzeczywista wartość domu, więc aby otrzymać ofertę kredytu hipotecznego, należy przedstawić bankowi raport z wyceny niezależnej firmy wyceniającej.

Zwracając się do kilku banków, należy sprawdzić, czy wybrani rzeczoznawcy i przygotowane przez nich raporty z wyceny będą odpowiednie dla wszystkich banków”, mówi Jurevičius.

Koszt takiej usługi może zależeć od różnych czynników. Na przykład, jeśli wyceniana nieruchomość znajduje się z dala od centrum miasta, w cenę mogą być wliczone dodatkowe koszty czasowe, ponieważ rzeczoznawcy przyjeżdżają osobiście obejrzeć nieruchomość.

Następnie, po przetworzeniu dokumentów zakupu, istnieją różne koszty związane z ubezpieczeniem nieruchomości, zastawieniem nieruchomości w banku i zarejestrowaniem wszystkich transakcji, które miały miejsce.

„Ubezpieczenie mieszkaniowe może kosztować do kilkuset euro rocznie, w zależności od rodzaju nieruchomości, wybranego poziomu ubezpieczenia i warunków.

Rejestracja własności nieruchomości najprawdopodobniej będzie wymagała wizyty w Centrum Rejestrowym.

Wysokość podatku mieszkaniowego zależy również od rodzaju rejestrowanej nieruchomości, wartości rynkowej i terminu rejestracji własności nieruchomości.

Na życzenie klienta sprawami tymi może zająć się również notariusz, ale będzie to dodatkowo płatne” – mówi ekspert.

W każdym razie nie można obejść się bez usług notariusza przy zakupie domu.

„Notariusze zatwierdzają umowę kupna-sprzedaży, która podlega opłacie w wysokości 0,37% ceny zakupu.

Opłata notarialna wyniesie co najmniej 33 EUR i nie więcej niż 5.000 EUR plus VAT”, wyjaśnia Jurevičius.

Ponadto, jeśli zdecydujesz się na zakup lub budowę domu z usługą finansowania, będziesz musiał zastawić dom w banku, zawierając umowę zastawu w kancelarii notarialnej.

„Co do zasady, opłata za ustanowienie hipoteki na nieruchomości może wynosić od 0,17% do 0,25% wartości przedmiotu zastawu wraz z podatkiem VAT, jednak nie mniej niż 13 euro i nie więcej niż 240 euro.

Należy również pamiętać, że przy zatwierdzaniu zastawu pobierane są również dodatkowe opłaty, np. za usługi świadczone przez Centrum Rejestrów lub za wpis umowy hipoteki do rejestru publicznego” – mówi przedstawiciel Luminor Banku.

Wreszcie, podpisując umowę kupna-sprzedaży mieszkania, zapłacimy dodatkowo za sprawdzenie stanu prawnego kupowanej nieruchomości w różnych rejestrach, takich jak akty zajęcia majątku, księgi wieczyste itp.

„Zasadniczo wysokość dodatkowych opłat będzie się różnić w zależności od wielkości nabywanej nieruchomości, ale zawsze możemy podać przybliżoną kwotę.

Powiedzmy na przykład, że jeśli zaciągniesz kredyt w wysokości 100.000 EUR, a bank sfinansuje 85% ceny nieruchomości, łączna kwota dodatkowych kosztów wyniesie około 1.667-2.222 EUR”, podaje przykład Jurevičius.

Jak przygotować się na dodatkowe koszty

Zdaniem eksperta wyznaczanie i realizowanie celów finansowych może pomóc w przygotowaniu się na dodatkowe koszty.

„Jednym z kluczowych celów finansowych, jeśli chodzi o kredyt hipoteczny, jest oszczędzanie. Pomoże to zarówno wtedy, gdy będziesz potrzebował pieniędzy na zaliczkę, jak i później, gdy będziesz musiał dokonać płatności.

Oszczędzanie można rozpocząć od ustalenia osobistego budżetu.

Pomoże nam to dowiedzieć się, ile pieniędzy wydajemy na niezbędne rzeczy i ile możemy wydać na inne rzeczy, w tym przypadku na oszczędzanie”, mówi.

Według Luminora, wyznaczenie sobie celu zaoszczędzenia określonej kwoty pieniędzy może nie tylko pomóc nam stać się bardziej obeznanymi z finansami, ale także stworzyć poduszkę finansową, która pomoże nam uniknąć większych problemów w przypadku nieprzewidzianych wydatków.

„Ogólnopolskie badanie Luminor Banku na temat posiadania domu zostało przeprowadzone przez agencję badawczą Spinter w czerwcu 2024 roku.

Badanie objęło 1013 respondentów w wieku od 18 do 75 lat na Litwie.