5 sposobów na zapewnienie sobie stabilności finansowej i bezpieczeństwa w przyszłości

Justas Daujotas, zarządzający portfelem inwestycyjnym w Luminor Investment Management, radzi, co można zrobić już dziś, aby nie kopać się w przyszłości.

1. Stwórz budżet finansowy

Jednym z kluczowych kroków w zarządzaniu finansami jest ustalenie i przestrzeganie budżetu.

Według pana Daujotasa, daje to nie tylko jasny obraz tego, dokąd zmierzają twoje dochody, ale także pomaga osiągnąć zarówno krótko-, jak i długoterminowe cele finansowe.

„Aby stworzyć skuteczny budżet, musisz najpierw dokonać uczciwej oceny swojej obecnej sytuacji finansowej.

Dokładnie oceń swoje dochody, wydatki, długi i nawyki oszczędzania, aby zrozumieć, gdzie możesz poprawić swoje zachowanie finansowe” – radzi ekspert finansowy.

Gdy już to zrobisz, powinieneś zaplanować swoje dochody na każdy miesiąc lub inny okres, tak aby każde euro miało swój cel.

„Jednym z najprostszych sposobów na to jest przestrzeganie zasady 50/30/20, zgodnie z którą 50% dochodu przeznacza się na niezbędne wydatki, 30% na pragnienia, rozrywkę lub osobiste przyjemności, a 20% na oszczędności lub inwestycje” – mówi J. Daujotas.

2. Oszczędzaj swoją poduszkę finansową

Nieoczekiwane wydarzenia życiowe mogą w każdej chwili zmusić Cię do zmiany planów finansowych, dlatego tak ważne jest posiadanie poduszki finansowej – tzw.

Według pana Daujotasa wskazane jest posiadanie co najmniej 3-6-miesięcznego ubezpieczenia awaryjnego, abyś mógł czuć się pewnie w przypadku utraty dochodów lub nieoczekiwanych wydatków, takich jak rachunki za leczenie lub naprawę samochodu.

Zbudowanie poduszki finansowej może zająć trochę czasu, ale najważniejsze jest, aby zacząć. Nawet jeśli wydaje się to dużym celem, konsekwentne oszczędzanie i staranne planowanie pomoże ci poczuć się bezpieczniej w przyszłości.

„Dobrym pomysłem jest przechowywanie zgromadzonej kwoty na oddzielnym koncie, które nie jest stale używane, ale może być łatwo dostępne w razie potrzeby.

Po zbudowaniu tego bufora sugerowałbym przeznaczenie na niego wszelkich dodatkowych dochodów – premii, zwrotów podatku lub innych nieoczekiwanych zysków. Pomoże to szybciej zgromadzić potrzebną kwotę” – mówi ekspert finansowy.

3. Korzystaj z lokat terminowych i oszczędnościowych

Po zbudowaniu poduszki finansowej lub zaplanowaniu budżetu na duży zakup, warto zdecydować, gdzie przechowywać pieniądze, aby nie tylko pozostały w zasięgu ręki, ale także rosły. Do tego celu nadają się lokaty terminowe i oszczędnościowe.

„Lokata oszczędnościowa to elastyczny sposób oszczędzania – w każdej chwili można do niej dopłacić, a w razie potrzeby przelać środki na konto główne.

Jest to bardzo dobry wybór na poduszkę finansową, ponieważ środki będą nie tylko chronione i łatwo dostępne w razie potrzeby, ale także zarobią pewną kwotę odsetek” – mówi ekspert finansowy.

Z drugiej strony, lokata terminowa to bezpieczny sposób na przechowywanie pieniędzy przez określony czas, przy stałym oprocentowaniu, które zazwyczaj jest wyższe niż w przypadku lokaty oszczędnościowej.

Według pana Daujotasa jest to jeden z najprostszych i najpopularniejszych sposobów na zapewnienie, że Twoje pieniądze będą rosły w czasie.

4. Dywersyfikacja dochodów

Poleganie na jednym źródle dochodu może być ryzykowne – nieoczekiwane wydarzenia życiowe mogą szybko zmienić sytuację finansową Twoją lub Twojej rodziny, dodaje ekspert finansowy.

Dywersyfikacja źródeł dochodu może pomóc zmniejszyć to ryzyko i zapewnić większą stabilność finansową.

„Dodatkowy dochód z pracy freelancera lub inwestycji w akcje i nieruchomości może być bardzo pomocny w osiąganiu długoterminowych celów finansowych.

Nawet jeśli nie są to duże kwoty, mogą przyczynić się do większej stabilności finansowej, zwłaszcza w dłuższej perspektywie” – mówi ekspert Luminor.

5. Inwestuj na starość

Jednym z największych wyzwań w planowaniu finansowym jest myślenie o odległej przyszłości, a zwłaszcza o emeryturze.

Wiele osób ma tendencję do odkładania decyzji o tym, co zrobić z przyszłą emeryturą, ponieważ uważają, że zostało im dużo czasu lub że przyszłości nie da się przewidzieć, mówi Daujotas.

„Jednak na Litwie sama emerytura państwowa nie wystarcza do utrzymania normalnego poziomu życia w starszym wieku. Według Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD), do 2023 r. średnia emerytura państwowa w tym kraju będzie stanowić jedynie około 28,9% wcześniejszych dochodów.

Dla porównania, komfortowa starość wymagałaby emerytury w wysokości co najmniej 70-80% wcześniejszych dochodów. Inwestycje w fundusze emerytalne drugiego i trzeciego filaru mogą osiągnąć ten poziom” – mówi Daujotas.

Opóźnianie inwestowania na emeryturę może mieć poważne konsekwencje w przyszłości, ponieważ traci się przewagę czasową oferowaną przez odsetki składane, mówi Daujotas.

Każdy stracony rok lub miesiąc zmniejsza szansę na zgromadzenie znacznej kwoty dochodu emerytalnego.

Warto dodatkowo oszczędzać na emeryturę nie tylko ze względu na długoterminowe korzyści finansowe, ale także ze względu na ulgę w podatku dochodowym od osób fizycznych dostępną od państwa.

Każdy, kto rozpocznie oszczędzanie w III filarze emerytalnym przed końcem tego roku, może otrzymać zwrot do 20% wpłaconych kwot w skali roku, przyspieszając tym samym proces oszczędzania.

Dodatkowo, zgromadzone środki podlegają dziedziczeniu, zapewniając tym samym bezpieczeństwo finansowe rodziny w przyszłości.