Poszukiwacze kredytów hipotecznych, czytajcie dalej! Banki mogą uznać cię za ryzykownego klienta

Ubiegając się o pierwszy kredyt hipoteczny, musisz szczegółowo przemyśleć ten krok, mieć wystarczającą rezerwę, stabilny dochód i dobre zabezpieczenie przed ryzykiem. Ladislav Smoroň, dyrektor regionalny Swiss Life Select Slovakia, zwrócił uwagę, że pierwszy kredyt hipoteczny jest zwykle zaciągany przez osoby w wieku około 30 lat, które chcą kupić własny dom.

„Nie ma idealnego wieku na pierwszy kredyt hipoteczny, ale idealny wnioskodawca powinien szczegółowo przemyśleć wniosek o kredyt hipoteczny, mieć wystarczającą rezerwę, stabilny dochód i dobrze zabezpieczone ryzyko” – powiedział Smoroň.

Przypomniał, że kilka kredytów hipotecznych może być wykorzystanych do sfinansowania jednej nieruchomości w czasie. Według niego, refinansowanie kredytu jest powszechne. W ten sposób osoba może refinansować pierwszy kredyt hipoteczny drugim, na przykład z powodu korzystniejszych warunków, a drugi innym, na przykład z powodu zwiększenia kwoty na remont nieruchomości, ale w danym momencie spłaca tylko jeden kredyt hipoteczny. Innym przypadkiem jest sytuacja, w której osoba zaciąga kolejny kredyt hipoteczny na zakup innej nieruchomości, wówczas musi spłacać oba kredyty.

Ekspert zwrócił uwagę, że obecnie różnice między najpopularniejszymi okresami kredytowania (3 i 5 lat) wynoszą 0,1%, przy czym różnica ta jest większa w przypadku dłuższych okresów kredytowania. Zamiast zastanawiać się nad długością umowy, Smoron powiedział, że lepiej jest wybrać bank, który pozwoli kredytobiorcy obniżyć oprocentowanie po rocznicy umowy na akceptowalnych warunkach w przypadku znacznego spadku stóp procentowych na rynku.

Przy wyborze nie należy szukać wyłącznie najtańszego kredytu hipotecznego, bo w praktyce może się okazać, że wcale nie będzie to kredyt z najniższym oprocentowaniem. Smoroň zwrócił uwagę, że należy wziąć pod uwagę również komplet opłat, dostępność banku czy poziom obsługi, do którego klient jest przyzwyczajony. Nie zaleca on, aby osoby zainteresowane kredytem hipotecznym przygotowywały indywidualne oferty lub składały wnioski kredytowe do każdego banku. Banki mogą bowiem uznać takich klientów za ryzykownych.

„Jest to wysoka wartość dodana pośrednika finansowego, który może polecić dwa lub trzy banki, w których realne jest uzyskanie kredytu hipotecznego o wymaganych parametrach, nawet według własnego doświadczenia,” – wyjaśnił ekspert. Dodał, że również przy refinansowaniu kredytu hipotecznego wnioskodawca powinien skupić się na całkowitej spłacie, a nie na poszukiwaniu najniższego oprocentowania, a także powinien wziąć pod uwagę wszystkie opłaty związane z refinansowaniem.

Przygotowując się do zaciągnięcia pierwszego kredytu hipotecznego, Smoron powiedział, że nie należy skupiać się wyłącznie na samym wniosku lub jego rozpatrywaniu, ale zdać sobie sprawę, że jest to długoterminowe zobowiązanie. „Przygotowanie do kredytu hipotecznego powinno rozpocząć się od realistycznego planu finansowego. Konieczna jest ocena opcji w kontekście potrzeb, możliwych zmian na rynku finansowym i nieruchomości lub potencjalnego ryzyka mającego wpływ na jakość życia” – radzi Smoroń.